Vous êtes entre deux missions et 30 ou 50 k € dorment sur le compte pro. Trois options s'offrent à vous : conserver, placer court terme, ou investir long terme via la société. On compare sécurité, rendement et liquidité, puis on déroule un cas concret à 30 k € avec une allocation prête à l'emploi.
Vous venez de finir une mission. La suivante commence dans 6 ou 8 semaines. Sur le compte pro, 30 ou 50 k €. Sur le compte courant de la banque, 0,00 % de rendement et l'inflation qui ronge tranquillement votre pouvoir d'achat.
La question n'est pas « est-ce que je place ? » mais « sur quel horizon, et avec quel niveau de risque accepté ? ». Trois choix possibles, qu'on traite ci-dessous dans l'ordre du plus simple au plus structurant.
« Une trésorerie qui dort sur un compte courant, c'est de l'argent qui perd de la valeur tous les jours. La sécurité absolue n'existe pas, l'inflation est le pire des risques. »
Conserver sur compte courant pro.
Rendement : 0 %. Avantage : liquidité immédiate. Risque : inflation. À retenir pour un buffer de 1 à 2 mois de charges fixes, pas plus.
Placer court terme : compte à terme ou fonds monétaires.
Rendement : 3 à 4 % brut en 2026. Liquidité 24-48 h ou échéance définie. Idéal pour 3 à 12 mois de cash inutilisé.
Investir long terme via la société : SCPI, SCI, contrat de capi.
Rendement : 4 à 6 % brut potentiel. Liquidité faible (mois ou années). Logique patrimoniale, pas de tréso.
Ce qu'il faut comprendre : ces trois axes sont en tension. Vous ne pouvez pas avoir les trois au max. Choisir, c'est arbitrer.
Yanis, consultant IT, finit une mission en avril. Prochaine mission signée en juin, démarrage juillet. Sur la SASU, 32 k € de tréso. Voici l'allocation qu'on a calée avec lui :
Buffer opérationnel : 8 k € sur le compte courant. Couvre 2 mois de charges fixes (salaire dirigeant, URSSAF, loyer coworking, logiciels).
Court terme productif : 18 k € sur fonds monétaire. Disponible en 48 h, environ 3,5 % brut. Sur 3 mois, ça fait ~150 € de plus, contre 0 sur le compte courant. Pas de quoi changer une vie, mais répété 4 fois dans l'année, on parle de 600 € qui reviennent dans la société.
Long terme : 6 k € injectés en SCPI via la société. Premier ticket d'une stratégie patrimoniale plus large. Logique : commencer petit, accumuler à chaque intercontrat futur, viser 50 k € investis sur 3 à 4 ans.
Si vous accumulez plusieurs dizaines de milliers d'euros de tréso régulièrement, la holding devient le bon véhicule. Vous remontez les bénéfices de la SASU vers la holding (régime mère-fille, quasi-exonération), et vous investissez depuis la holding sans frottement fiscal sur le chemin. Pour le détail mécanique, voyez notre dossier holding et notre service holding.
Pour ne pas vous tromper, deux règles simples : ne placez jamais plus de 60 % de votre tréso société, et ne lockez jamais ce qui couvre vos 3 prochains mois. Pour discuter de votre situation, prenez 30 minutes. Voir aussi nos tarifs et le guide intercontrat global.
Khalil · Expert-comptable Freelane
Co-fondateur · Spécialiste statuts & holding
Cet article est fourni à titre informatif. Il ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal personnalisé. Pour une analyse adaptée à votre situation, consultez votre expert Freelane.
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